คำถามที่พบบ่อย เกี่ยวกับ ประกันภัยรถยนต์
- มีคนสงสัยว่า ทำประกันชั้น1 แต่ทำไมถึงต้องจ่ายค่าเสียหายส่วนแรกด้วย ทั้งๆที่หน้าตารางใบกรมธรรม์ ไม่เห็นมีบอกเลยว่าต้องรับผิด
ตอบ กรมการประกันภัย เขาได้ตั้งกฏพิเศษขึ้นมาอยู่ โดยกำหนดว่า บริษัทประกันสามารถเรียกเก็บค่าเสียหายส่วนแรกกับผู้เอาประกันได้ ในกรณีต่าง ๆ ที่ได้กล่าวมาดังนี้
- ระบุคู่กรณีไม่ได้ ไม่สามารถแจ้งวัน เวลา สถานที่เกิดเหตุให้กับบริษัทประกัน เพราะว่า มันมีคนหัวหมอชอบแอบมาเคลมฟรีประจำ !
- กรณีผู้ทำประกันภัยรถยนต์ นำรถยนต์ไปใช้ผิดประเภท ยกตัวอย่าง ทำประกันภัยแบบส่วนบุคคลเอาไว้ แต่ดัน เอารถไปรับจ้าง เชิงพาณิชย์ ซึ่งถือว่าเป็นการนำไปใช้ผิดวัตถุประสงค์ที่ตกลงกันในสัญญาประกันภัย
- ความเสียหายที่เกิดขึ้นกับสี โดยที่ไม่มีรอยบุบ แตก ร้าว อันที่เกิดจากอุบัติเหตุ แบบนี้บริษัทประกันจะมองว่า กรณีที่มีความเสียหาย เฉพาะสี อาทิเช่น สีร่อน ถือว่าเป็นการเสือมสภาพ มากกว่าที่จะไปเกิดอุบัติเหตุแล้วสีร่อน
พูดกันให้เข้าใจแบบง่าย ๆ เลยนะ
กรณีที่ ระบุ คู่กรณีไม่ได้ เพื่อน ๆ จะต้องจ่ายค่าเสียหายส่วนแรก อะไรที่เสียหายที่ไม่ได้เกิดกับการชน แบบนี้ก็ต้องจ่ายหมด เพราะว่าประกันจะมองว่า มันเป็นการเสื่อมสภาพ
2.ประกันภัยรถยนต์ชั้น1 ต่างกับประกันภัยรถยนต์ 2 พลัส หรือ 2+ อย่างไร
ตอบ ก็อย่างว่าแหละ อย่าไปสนใจอะไรมากกับ ประกันชั้น1 เพราะว่ามันสามารถเคลมได้เกือบทุกกรณี ไม่ว่าจะเกิดเหตุแบบไหนก็ตาม เช่น ถอยรถชน ต้นไม้ เสาไฟ หินกระเด็นใส่ ไปขูดขอบฟุตบาต หรือแม้กระทั่ง โดนชนแล้วหนี
แต่ถ้าพูดถึง ความคุ้มครองของประกัน2+ บอกเลยว่า แจ้งเคลมกับบริษัทประกันไม่ได้ เพราะการเคลมของประกันชั้น2+ จะต้องมีคู่กรณี ย้ำนะ ต้องมีคู่กรณี แถมยังต้อง รถชนรถเท่านั้นด้วย ชนกับรถอะไรก็ได้ที่มันมีเครื่องยนต์ และต้องจดทะเบียนกับกรมขนส่งทางบกเท่านั้น แต่ก็มีข้อยกเว้นสำหรับบางบริษัทประกันภัย ที่ยินยอมรับผิดแม้คู่กรณีจะเป็นเพียงจักรยานหรือรถซาเล้ง เท่านั้น ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขที่บริษัทเหล่านั้นกำหนดไว้
3.ประกันรถยนต์ชั้น1 ทำประกันภัยได้สูงสุดไม่เกินกี่ปี
ตอบ ทำได้สูงสุดไม่เกิน 15 ปี ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขที่แต่ละบริษัทประกันเป็นผู้กำหนด
4.ประกันชั้น1 สามารถเลือกทุนประกันภัย ได้ตามที่เราต้องการได้หรือไม่ อย่างไร
ตอบ เพื่อน ๆ สามารถเลือกทุนประกันภัย ได้ แต่จะต้องไม่ต่ำ หรือ เกินกว่า ราคาตลาดรถยนต์ของรุ่นนั้น ๆ ปกติแล้วจะคำนวนโดยใช้หลัก 80 % ของราคารถในเวลาปัจจุบันเท่านั้น มากกว่าน้อยกว่าได้นิดนึง เพราะว่าการชดใช้ค่าสินไหมทดแทนของบริษัทประกัน จะชดใช้สินไหมให้ได้ตามความเป็นจริง หรือความเสียหายที่เกิดขึ้นจริง ตามวัตถุประสงค์ของการประกันภัย หรือก็คือการเยียวยาให้กับผู้เสียหาย ให้ได้รับผลกระทบให้น้อยที่สุดนั่นเอง โดยไม่ได้มุ่งเน้นเรื่องการหากำไรจากการทำประกันภัยรถยนต์ สักเท่าไร ดังนั้นเราจึงควรเลือกทุนประกันให้เหมาะสมกับรถยนต์ของเราจะดีกว่า
อ่านเพิ่มเติม : สินไหมทดแทน คืออะไร
5.ประกันชั้น1 ถ้าไม่มีเคลม เบี้ยประกันภัยจะลดลงทุกๆปีหรือไม่
ตอบ โดยทั่วไปแล้ว เบี้ยประกันภัยจะลดลงทุกปี โดยเฉพาะประกันชั้น1 แบบปกติ แต่ !! ก็ยังมี ประกันชั้น1 บางประเภท ที่เพื่อน ๆ หลายคนอาจจะเคยเจอกันมาแล้ว เบี้ยไม่ลด ทั้ง ๆ ที่ไม่มีการเคลมใด ๆ เลย
- กรณีได้เบี้ยพิเศษจากทางบริษัทประกันเฉพาะทำในปีแรก จึงทำให้เบี้ยมันถูกกว่าบริษัทอื่นกว่าปกติ ซึ่งในตอนนั้นบางบริษัทอาจจะให้ส่วนลดประวัติที่ดี 50 % เลยก็ได้ สังเกตุได้จากหน้าตารางกรมธรรม์ หรือ ในกรณีที่บริษัทประกันจะแจ้งเข้ามาทางฝ่ายขายเลยว่า เบี้ยของคุณ เป็นแบบ single rate ซึ่งก่อนทำประกันภัยควรสอบถามกับฝ่ายขายให้แน่ชัดเสียก่อนการตัดสินใจทำประกันภัย
- อาจจะเป็นเบี้ยของรถยนต์ป้ายแดง หรือ (ไฟแนนซ์) ซึ่งโดยทั่วไปแล้วลูกค้าส่วนใหญ่ ได้ทำการซื้อรถผ่านทาง (finance) นั่นหมายถึง ก็อาจจะได้ประกันในราคาถูกกว่า ปกติ แต่ถ้าหากว่าขึ้นปีที่2แล้ว เบี้ยประกันก็จะเป็นราคาปกติ
6.ประกันชั้น1 สามารถคุ้มครองได้ทันที หลังจากที่ตกลงทำประกันภัยเลยหรือไม่อย่างไร
ตอบ ก็อย่างว่าแหละครับ ระดับพี่ประกันชั้น1 บอกเลยว่า VIP สุด ๆ สามารถมีผลได้ทันทีตามวันคุ้มครองเลย แต่จะมีเงื่อนไขคือจะคุ้มครองทันที ในกรณีที่มี การแจ้งเคลมสด เท่านั้น
ซึ่งสามารถพิสูจน์บาดแผลความเสียหายที่เกิดขึ้นในเวลานั้นเท่านั้น ว่าเกิดขึ้นในเหตุการณ์จริง แต่ยังจะไม่ให้ความคุ้มครองกรณีรถหาย-ไฟไหม้ รวมจนถึง การเคลมแห้ง อีกด้วย จนกว่าจะได้ตรวจสภาพรถยนต์ให้เป็นที่เรียบร้อยก่อน
เคลมสดคืออะไร
ตอบ เคลมสด คือ เป็นการเคลมในกรณีที่มีการเกิดเหตุขึ้น มีคู่กรณีทั้ง 2 ฝ่ายหรือมากกว่า 2 ฝ่ายอยู่ในที่เกิดเหตุ และต้องมีการตรวจสอบว่าการเกิดเหตุเกิดจากอะไร ใครผิดใครถูก ซึ่งพนักงานของบริษัทประกันภัยจะต้องออกตรวจสอบที่เกิดเหตุและให้บริการกับเราในฐานะลูกค้า เพื่อปกป้องสิทธิและประโยชน์ของทางบริษัทประกันภัยและของลูกค้าผุ้เอาประกันภัย
เคลมแห้ง คือ เป็นการเคลมในกรณีที่มีการเกิดเหตุขึ้น แต่ไม่มีคู่กรณี ซึ่งสาเหตุอาจจะเกิดจาก การถอยรถไปชนทรัพย์สินอื่นๆเอง , โดนหินกระเด็นมาโดน , รถเป็นรอยโดยที่ไม่รู้สาเหตุว่าเกิดจากอะไร เป็นต้น ซึ่งกรณีเหล่านี้สามารถนำรถยนต์เข้าเคลมที่อู่หรือศูนย์ที่บริษัทประกันภัยนั้นๆมีสัญญาอยู่ หรือ ต้องรอให้เจ้าหน้าที่มาดูแผลและออกใบเคลมให้ก่อนก็ได้ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของบริษัทประกันภัยนั้นๆ
7.ใบเคลมมีอายุกี่ปีนับแต่วันที่แจ้งเคลม
ตอบ ในกรณีเคลมสด สามารถใช้ใบเคลมได้ภายใน 2 ปี ในกรณีเคลมแห้งสามารถใช้ใบเคลมได้ภายใน 1 ปี
8.ประกันชั้น 2 พลัส และ ประกันชั้น 3 พลัส แตกต่างกันอย่างไร
ตอบ
ประกันชั้น 3 พลัส จะให้ความคุ้มครองดังนี้
- กรณีบุคคลภายนอก ให้ความคุ้มครอง ชีวิต ร่างกาย อนามัย ทรัพย์สินของบุคคลภายนอก
- กรณีผู้เอาประกันภัย ให้ความคุ้มครอง ประกันอุบัติเหตุ , ค่ารักษาพยาบาล , ประกันตัวผู้ขับขี่ และ ทรัพย์สินคันเอาประกันภัย (รถของเราในกรณีที่เกิดเหตุชนกับยานพาหนะทางบกเท่านั้น)
ประกันชั้น 2 พลัส จะให้ความคุ้มครองดังนี้
- กรณีบุคคลภายนอก ให้ความคุ้มครอง ชีวิต ร่างกาย อนามัย ทรัพย์สินของบุคคลภายนอก
- กรณีผู้เอาประกันภัย ให้ความคุ้มครอง ประกันอุบัติเหตุ , ค่ารักษาพยาบาล , ประกันตัวผู้ขับขี่ และ ทรัพย์สินคันเอาประกันภัย (รถของเราในกรณีที่เกิดเหตุชนกับยานพาหนะทางบกเท่านั้น)
- คุ้มครองรถยนต์คันเอาประกันภัย สูญหาย ไฟไหม้
ซึ่งจะเห็นได้ว่าประกันชั้น 2 พลัส และ 3 พลัส ต่างกันในส่วนของ ความคุ้มครองรถยนต์คันเอาประกันภัย สูญหาย-ไฟไหม้ เท่านั้น
เป็นอย่างไรกันบ้าง สำหรับความรู้ ประกันภัยรถยนต์ 2017 อ่านง่าย ภาษาบ้าน ๆ ได้รับความรู้ทันที ผ่านระบบออนไลน์ อ่าน 5 นาทีก็รู้เรื่อง
แนะนำโดยทีมงาน ประกันภัยรถยนต์ไทย.com แหล่งเรียนรู้ที่มีค่ามากกว่าทอง อย่างที่บอก เว็บไซต์ที่จัดตั้งเพื่อที่จะนำความรู้ประกันแบบยาก ๆ มาแปลให้อ่านเข้าใจแบบง่าย ๆ นั้นเอง
สนับสนุนการเรียนรู้โดย อีซี่อินชัวร์ประกันภัยรถยนต์